题记：
“天下难事，必作于易，天下大事，必作于细。”——道德经
早在年前，老子就精辟地指出，想成就一番事业，必须从简单的事情做起，从细微之处入手。
作为老板的你
是否有理财师销售现场的“事故黑匣子”
年12月，美国联合航空公司号航班，从纽约飞波特兰市。
波特兰机场降落前，起落架指示灯显示，前起落架还没放下。
机场一边让飞机在机场上空盘旋，一边想办法。
旁边机械师提醒他说，飞机只剩5%的油了。必须马上想办法降落。
机长对此很有经验，说5%的油至少还能飞15分钟。让我再检查想想更好的办法。
飞机不断盘旋，机长不断想办法，正琢磨呢，一看表：坏了，15分钟时间到了。
结果飞机坠毁了。
好在机长技术够高，实施了迫降，只有10人遇难，但这也是一次重大空难。
事后，通过对号航班的黑匣子分析，专家们发现一个重大问题：人在紧急状态下，会感到时间变慢，操作者觉得时间足够，可事实上时间已经耗尽。这不是操作者的问题，这是人性的缺陷，靠训练之类恐怕也解决不了。
所以航空公司为此专门设计了一个“四步提醒制度”，来规避这一人性的缺陷。
可如今全球每年因空难死亡人数不过三四百人，每百万人中只占0.23。自年的航班后，再没有民航客机因机长忘了油料耗尽而坠毁。
我们再回到国内已经发展十几年的财富管理行业来看看“销售事故现场”。
财富行业的比较大的特殊性是，由于客户私密性的需要，好多时候，都是理财师单打独斗展开客户营销。
但这些财富客户的销售现场到底发生了什么“事故”，作为老板的你是否知道？
某理财师每次签到都在客户地址，最近一个半月三次拜访过客户，但客户均没有访问APP或产品页面的行为；
某理财师有多个客户自APP注册以来已经有5次以上日志拜访记录，APP和产品页面也有多次查看记录，但该客户一直没有成交；
某客户最近一个月查看过5款产品，但一个月内销售只有一次拜访记录，且日志中并未体现给客户推荐过该类产品
某团队长管理客户和其他团队相比，客户查看产品的类别和停留时长存在明显差异；
作为老板或团队长的你，在销售事故的现场，其实你根本没有黑匣子。即使你想改进每次拜访和客户访谈效果，也无从下手。
今天开始，这一切不一样了。
BETA云服，为销售团队配备“黑匣子”
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01
为什么国内许多第三财富管理公司做不大？
国内的许多三方财富管理公司在发展过程中，很容易发现几个管理中的通病：
团队层级管理多，管理半径窄，人力成本高；销售人员的“过程管理”较弱，对业务的把控度不大；对于业务无法及时进行统计，销售问题无法及时显现。最终，造成的“基层高流动、中层做业务、高层干着急”的恶性循环。
怎么会形成这种情况？核心就是“中层不会管+基层不会卖”所导致的有效产能不足。第三方财富管理公司从出现至今，只有短短十年时间，多数的财富管理公司经营时间不足五年，也是在余额宝和私募基金备案出台后才大规模的发展起来的。
最早的一批第三方财富管理行业从业人员，基本上来自于各大金融机构尤其是银行，这批客户经理带出来一批忠诚的高净值客户，从而完成了第三方财富管理的原始积累。所谓“销而优则仕”，第一批从金融机构出来的在第三方财富管理工作2-3年后，都进入了管理岗，此时问题就来了，一批没有管理经验的“80后”，招了一批没有金融从业经验的“90后”，就造成了中层和基层都是新手的局面，正如前文所说的：中层不会管，基层不会卖。
那么，如何解决这个问题呢？还得从管理上手入。
02
精细化管理的核心
管理源于军队，精细化管理起源于美国泰勒的《科学管理原理》：以时间—动作为研究主体。精细化管理对企业最大的贡献在于成本控制，一个实现管理精细化的企业，一般都能够把成本控制到最优，因为管理的精细化能够优化流程、提高品质、降低不必要的损耗，把可以省的钱都省下来。
精细管理的本质意义就在于它是一种对战略和目标分解细化和落实的过程，是让企业的战略规划能有效贯彻到每个环节并发挥作用的过程，同时也是提升企业整体执行能力的一个重要途径。
精细化管理的两个一般性假设：1：管理对象是不守规矩的人，2：管理对象是自学能力不强或并不聪明的人。目的是：不守规矩的人守规矩，不聪明的人做聪明事。
医疗事故与财富管理
在讲述精细化管理原则之前，有一个小故事，透过故事洞见流程管理、细节管理或轻于鸿毛、或重于泰山。
年3月，37医院做一个很小的鼻窦手术。
这只是一个小手术，主刀的医生有30多年相关手术从业经验，麻醉师也有16年的工作经验。对他们来说，这都是每天例行的工作而已。但在本次麻醉中病人伊莱恩突然停止了呼吸。主刀医生马上开始尝试一次次戴“喉罩”但试了几次，伊莱恩的情况却比较危急了。现在唯一的方式是需要切开气管。旁边的护士也多次提示，再不切开气管时间就来不及了。主刀大夫不甘心，说：让我再试试。他又试了几次，还是不成功。时间已过了20分钟。此时再切开气管也没有用了。伊莱恩的大脑已遭不可修复的破坏，成了植物人。
主刀大夫非常抱歉地对家属说：“对不起，我们尽力了，但医学不是万能的。”
据估计，美国每年会有万患者因错误诊疗受到伤害，12万人因此死亡。这等于平均每天都发生了一起大型空难。假如在医疗领域、财富管理领域也建立类似航空公司专门设计的“四步提醒制度”，能够规避这类人性的缺陷。
30年从业经验的大夫过于“自信”无视流程与急慢分治的原则，造成了伊莱恩的悲剧。
不可逆的灾难往往萌生在被忽略的细节中，为了避免第三方财富“销售灾难再次发生”“流程管理原则非常重要：
有调查显示，领导临时布置工作与岗位职责范围内工作发生冲突时，78%的员工选择“优先完成领导临时布置的任务”。这种管理模式，有利于将公司的有限资源调配到最迫切的项目上去。因此，当第三方财富管理公司规模小时，只有少数几个人，“人治”是最高效率的。
但是，随着第三方财富管理公司的发展，当公司人员开始扩张，人员管理、绩效管理的问题越来越严重，原先被掩盖的管理的问题渐渐显露出来了。原来一位主管可以和10个小伙伴逐一谈心，现在要管50人，怎么谈得过来？因此，只有通过完善管理系统才能确保低成本和快速应变的优势，否则不但难以支持快速扩张，甚至难以确保正常运作和正常的赢利能力。
财富管理精细化管理3原则
1．化繁为简，专注细节。化繁为简是管理追求的永恒主题，但是管理不能简单化。在目标明确、方向正确的前提下，细节把握得越准、控制得越严，就可以说越有成效。
2．流程管理，控制细节。控制细节没有系统的流程优化设计，就谈不上“控制”。流程管理的最大好处在于系统分析了企业运行的所有事务工作，对企业各项工作之间的相互衔接做出了非常具体的界定，让管理者不再茫然无序，让员工不再不知所措。
3．细节入手，培养习惯。我们知道“习惯成自然”，如果高效而又标准的作业方式能变成工作习惯，那该多好。培训好习惯，从细节入手。
精细化的控制：它要求企业业务的运作要有一个流程，要有计划、审核、执行和回顾的过程，流程化管理的作用：（1）复制能人，实现个人能力向组织能力的转变。（2）解放老板，权责明确，管理者只做例外事；（3）消除浪费，精简非增值活动,提高工作效率；（4）提高效率，投资回报大，效益提升快；
03
企业发展壮大的秘密：谋略不可复制、规律可以克隆
爱因斯坦说：复利的威力比原子弹更大，一个人掌握一项技能，精准的教会两个人，两人再精准的教会两个人，不出20层，就可以教会全世界的人。企业优秀元素的“利滚利”复制是企业发展壮大的DNA。我们很多企业失败，其根本原因就在于没有可以在企业内部复制优秀元素的DNA.问题重复发生，经验无法积累。
04
工具化：大幅提升第三方财富管理效能的法宝
俗语说：没有检查和考核就等于没有管理。所谓“岗位”：告诉员工做该做的正确的事；所谓“程序”：告诉员工正确的做事；所谓“标准”：告诉员工正确做事的程度；所谓“制度”：防止员工做错事的规定，所谓“执行”：按上述规定进行的检查和考核。
第三方财富管理如何快速实现“精细化管理”？
借力科技手段也许是最佳的选择。目前做得好的第三方财富管理公司，正在落实精细化管理：管理制度化、制度表格化、表格电子化。
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例如，基层销售人员，是否做到了“一天三访”？管理层如何来跟踪？可以通过系统中的客户签到功能，了解到销售人员是否准时完成
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通过系统的控制，让一线销售人员“按规定动作工作、剔出自选动作”。
05
总结
好的销售模式应该让销售人员的动作越简单越好，而不是越复杂越好。因为只有简单的东西才能重复，只有能重复的东西才能长大。几乎所有的成功无一例外。
第三方财富管理公司实现弯道超车的机会，就是借力金融科技的手段，大幅提升销售管理半径，降低管理成本。
后记
精进『精细化管理』
工作有依据，干活有工具
内容可复制，凡人能操作
平时可训练，他人能替代
过程可控制，结果能衡量
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